สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์คืออะไร เหมาะกับใคร และเลือกที่ไหนดี
อัปเดตเมื่อ 17 ก.ย.
ปัญหาใหญ่ที่ผู้ประกอบอาชีพอิสระและพ่อค้าแม่ค้ามักพบเจอเมื่อต้องการขยายกิจการหรือหาทุนหมุนเวียน คือการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมาย เนื่องจากคนกลุ่มนี้มักไม่มีเอกสารแสดงรายได้หรือสลิปเงินเดือน ทำให้หลายครั้งพลาดโอกาสในการต่อยอดอาชีพ แต่ในปัจจุบันมีสินเชื่อที่ถูกออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหานี้โดยเฉพาะ นั่นคือสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ บทความนี้จะพาไปทำความรู้จักกันว่าสินเชื่อประเภทนี้คืออะไร มีความน่าสนใจอย่างไร และควรเลือกสมัครที่ไหนให้ปลอดภัยและคุ้มค่าที่สุด
สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์คืออะไร
สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์คือ สินเชื่อเงินสดถูกกฎหมายที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ออกแบบมาเพื่อเป็นแหล่งเงินทุนสำหรับนำไปต่อยอดอาชีพหรือขยายธุรกิจโดยเฉพาะ โดยมีจุดเด่นคือผู้สมัครไม่ต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้ผู้ที่ขาดโอกาสในการเข้าถึงบริการของสถาบันการเงินสามารถมีเงินทุนไปหมุนเวียนในกิจการของตนเองได้อย่างเป็นธรรมและปลอดภัย
สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เหมาะกับใคร
สินเชื่อประเภทนี้ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ "ทุกอาชีพ" โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ พ่อค้าแม่ค้า ฟรีแลนซ์ หรือผู้รับจ้างทั่วไป ที่ต้องการเงินก้อนไปเป็นทุนหมุนเวียน ซื้ออุปกรณ์ หรือต่อเติมร้านค้า เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่ยื่นกู้ง่ายและไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน เพียงแค่มีบัตรประชาชนและรายการเดินบัญชีที่แสดงรายรับอย่างสม่ำเสมอก็สามารถสมัครได้
สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร
หลายคนมักสับสนระหว่างสินเชื่อสองประเภทนี้ เนื่องจากเป็นสินเชื่อเงินสดที่ไม่มีหลักประกันเหมือนกัน จึงควรทำความเข้าใจความแตกต่างเพื่อให้สามารถเลือกสมัครสินเชื่อได้ตรงกับความต้องการและคุณสมบัติของตนเองมากที่สุด ดังนี้
ประเภทสินเชื่อ | สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ | สินเชื่อส่วนบุคคล |
ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ | สินเชื่อเงินสด มันนี่ทันเดอร์ | บัตรเงินสดดิจิทัล มันนี่ทันเดอร์ |
วัตถุประสงค์ | เป็นทุนหมุนเวียนและต่อยอดอาชีพ | เป็นเงินสำรองฉุกเฉินและเรื่องจำเป็นในชีวิต |
กลุ่มลูกค้า | ทุกอาชีพ (ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน) | พนักงานประจำ ที่มีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป |
วงเงินสูงสุด | วงเงินสูงสุด 100,000 บาท | วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท* |
อัตราดอกเบี้ยปกติ | 33% ต่อปี | 25% ต่อปี |
ความแตกต่างด้านวัตถุประสงค์และกลุ่มลูกค้า
สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จะเน้นการให้เงินทุนเพื่อนำไปต่อยอดอาชีพ โดยเปิดกว้างสำหรับ "ทุกอาชีพ" ทำให้ผู้ที่ไม่มีรายได้ประจำสามารถเข้าถึงได้
ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคล (เช่น บัตรเงินสดดิจิทัล) จะออกแบบมาเพื่อเป็นวงเงินหมุนเวียนสำรองยามฉุกเฉินหรือใช้จ่ายเรื่องจำเป็นในชีวิต โดยสมัครได้เฉพาะสำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้สม่ำเสมอเท่านั้น
ความแตกต่างด้านวงเงินและดอกเบี้ย
การเปรียบเทียบระหว่างสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคล มีข้อแตกต่างสำคัญทั้งในเรื่องวงเงิน เพดานอัตราดอกเบี้ย และรูปแบบการให้สินเชื่อดังนี้
สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์: ถูกออกแบบมาเพื่อผู้ประกอบอาชีพอิสระและคนทำมาหากิน กำหนดวงเงินสูงสุดไว้ที่ไม่เกิน 100,000 บาท และมีเพดานอัตราดอกเบี้ยปกติสูงสุดไม่เกิน 33% ต่อปี (แบบลดต้นลดดอก) รูปแบบสินเชื่อในตลาดมีความยืดหยุ่นหลากหลายขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ เช่น บางแห่งให้บริการในรูปแบบเงินก้อนโอนเข้าบัญชีแล้วแบ่งจ่ายรายเดือน บางแห่งให้บริการในรูปแบบวงเงินหมุนเวียน หรือผู้ให้บริการอย่าง MoneyThunder ที่นำเสนอในรูปแบบสินเชื่อเงินสดรับเงินก้อนผ่อนชำระรายเดือน พร้อมโอกาสในการรับข้อเสนอปรับเปลี่ยนเป็นวงเงินหมุนเวียนเพิ่มความคล่องตัวในภายหลัง หากลูกค้ามีประวัติชำระที่ดีตามเงื่อนไข
สินเชื่อส่วนบุคคล: มักเน้นกลุ่มผู้มีรายได้ประจำหรือสลิปเงินเดือน วงเงินอนุมัติสูงสุดได้ถึง 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดไม่เกิน 1,000,000 บาท* มีเพดานอัตราดอกเบี้ยปกติสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี (แบบลดต้นลดดอก) รูปแบบบริการในตลาดมีทั้งการรับเงินก้อนครั้งเดียวแล้วผ่อนเท่ากันทุกเดือน หรือแบบวงเงินหมุนเวียนที่คิดดอกเบี้ยตามยอดที่เบิกถอนจริง ซึ่งในส่วนของ MoneyThunder ได้นำเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลในรูปแบบ บัตรเงินสดดิจิทัล ที่เป็นวงเงินหมุนเวียนสำรองฉุกเฉิน ไม่เบิกใช้ไม่เสียดอกเบี้ย ช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นทางการเงินให้พนักงานประจำได้อย่างตรงจุด
ขอสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่ไหนดี พิจารณาเลือกจากอะไรบ้าง
เมื่อต้องการเงินทุนเพื่อไปต่อยอดธุรกิจ การพิจารณาว่าจะเลือกสมัครนาโนไฟแนนซ์ที่ไหนดี ถือเป็นขั้นตอนสำคัญเพื่อให้ได้แหล่งเงินทุนที่ปลอดภัย เป็นธรรม และไม่สร้างภาระเกินตัว โดยสามารถใช้เช็กลิสต์เหล่านี้ในการประเมินเบื้องต้น
ได้รับอนุญาตถูกต้องจากธนาคารแห่งประเทศไทย
ความปลอดภัยต้องมาก่อนเสมอ ควรตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการ แอปพลิเคชัน หรือบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมาย
ไม่มีการเรียกเก็บเงินหรือโอนก่อนล่วงหน้า
แอปพลิเคชันหรือสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย จะไม่มีนโยบายเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียม ค่าค้ำประกัน หรือค่าดำเนินการใด ๆ ให้โอนก่อนล่วงหน้าอย่างเด็ดขาด หากพบการเรียกเก็บเงินก่อนได้รับเงินกู้ แล้วอ้างว่าจะได้รับอนุมัติ ให้สันนิษฐานว่าเป็นมิจฉาชีพ
อัตราดอกเบี้ยโปร่งใส ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง
ต้องมีการแจ้งอัตราดอกเบี้ยปกติอย่างชัดเจน ซึ่งสำหรับสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จะต้องคิดดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี และต้องไม่มีการแฝงค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่ไม่เป็นธรรมและไม่ได้แจ้งอย่างเป็นลายลักษณ์อักษร
สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชันหรือช่องทางออนไลน์
ยุคดิจิทัลทำให้บริการทางการเงินเข้าถึงง่ายขึ้น สามารถเลือกผู้ให้บริการที่รองรับการสมัครผ่านแอปพลิเคชันบนสมาร์ตโฟน เพื่อความสะดวก รวดเร็ว และไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปสาขา
ใช้เอกสารน้อย ไม่ซับซ้อน
เพื่อตอบโจทย์ผู้ประกอบอาชีพอิสระที่อาจไม่มีเอกสารทางการเงินครบถ้วน สามารถเลือกสมัครสินเชื่อกับผู้ให้บริการที่ใช้เพียงเอกสารยืนยันตัวตนและรายการเดินบัญชีธนาคาร (สเตทเม้นท์) เพื่อลดความยุ่งยากในการเตรียมเอกสาร และเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนโดยไม่ต้องส่งสลิปเงินเดือนหรือหลักฐานการประกอบอาชีพ
มีความน่าเชื่อถือและรีวิวจากผู้ใช้งานจริง
สามารถตรวจสอบความน่าเชื่อถือเพิ่มเติมได้จากแพลตฟอร์มดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน (App Store หรือ Google Play) รวมถึงการอ่านรีวิวจากผู้ใช้งานจริงในช่องทางโซเชียลมีเดียต่าง ๆ เพื่อประกอบการตัดสินใจ
ช่องทางติดต่อชัดเจนและตรวจสอบได้
ผู้ให้บริการที่ดีต้องมีช่องทางการติดต่อที่เป็นทางการ เช่น LINE Official Account ที่ได้รับการยืนยันตัวตน เบอร์โทรศัพท์ หรือช่องทางแชตที่สามารถให้ความช่วยเหลือลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว
สิ่งที่ควรรู้และเตรียมตัวก่อนสมัครนาโนไฟแนนซ์
การเตรียมความพร้อมทั้งในด้านเอกสารและพฤติกรรมทางการเงิน จะช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและเพิ่มโอกาสในการได้รับการพิจารณา
สมัครนาโนไฟแนนซ์ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง
แม้จะไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน แต่เอกสารพื้นฐานที่จำเป็นต้องเตรียมให้พร้อม ได้แก่ บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริงที่ยังไม่หมดอายุ (ข้อมูลบนบัตรต้องชัดเจน) และสเตทเมนต์ธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน โดยควรเป็นบัญชีหลักที่ใช้รับรายได้จากการประกอบอาชีพ
การเตรียมความพร้อมด้านการเงิน
ควรสร้างวินัยทางการเงินด้วยการเดินบัญชีรับเงินอย่างสม่ำเสมอ หากรับรายได้เป็นเงินสดก็ควรนำฝากเข้าบัญชีเป็นประจำเพื่อให้เห็นกระแสเงินสดหมุนเวียน นอกจากนี้ยังควรรักษาประวัติการชำระหนี้สินอื่น ๆ ให้ตรงเวลาเสมอ เพื่อแสดงให้เห็นถึงความสามารถและความรับผิดชอบในการจัดการภาระหนี้
ข้อดีและข้อควรระวังของสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
การทำความเข้าใจทั้งข้อดีและข้อที่ควรระวัง จะช่วยให้สามารถนำเงินทุนไปใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุดและลดความเสี่ยงทางการเงิน
ข้อดีของสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
เข้าถึงแหล่งเงินทุนง่ายขึ้น: เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้ที่ไม่มีรายได้ประจำสามารถเข้าถึงเงินทุนในระบบได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย
ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน: สมัครง่าย ไม่ต้องวุ่นวายหาหลักทรัพย์หรือบุคคลมาค้ำประกันให้ยุ่งยาก
ได้รับเงินก้อนพร้อมใช้งาน: สามารถนำเงินทุนไปต่อยอด เสริมสภาพคล่อง ขยายกิจการ หรือซื้ออุปกรณ์เครื่องมือในการประกอบอาชีพได้ทันที
สร้างประวัติทางการเงินที่ดี: การผ่อนชำระตรงเวลาช่วยสร้างเครดิตทางการเงินที่ดี เพิ่มโอกาสในการต่อยอดขอสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต
ข้อควรระวังและการวางแผนชำระคืน
กู้เท่าที่จำเป็นและตรงวัตถุประสงค์: ควรกู้เงินเฉพาะจำนวนที่จำเป็น และนำไปใช้เพื่อการต่อยอดอาชีพหรือหมุนเวียนธุรกิจเท่านั้น ไม่ควรนำไปใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ: ควรคำนวณรายรับ-รายจ่ายของตนเองในแต่ละเดือนให้แน่ใจว่าสามารถผ่อนชำระค่างวดได้โดยไม่กระทบกับการใช้ชีวิตประจำวัน
ระวังภาระดอกเบี้ยจากการจ่ายล่าช้า: การชำระค่างวดล่าช้าอาจทำให้เกิดเบี้ยปรับและกระทบต่อประวัติทางการเงิน จึงควรวางแผนการเงินและรักษาการชำระให้ตรงเวลาเสมอ
มันนี่ทันเดอร์ สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เพื่อผู้ประกอบอาชีพ
หากกำลังมองหาแอปฯ สินเชื่อที่เข้าใจคุณ มันนี่ทันเดอร์ (MoneyThunder) พร้อมเป็นทางเลือกที่มอบโอกาสทางการเงินที่เป็นธรรม ด้วยผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินสด (นาโนไฟแนนซ์) ที่ออกแบบมาอย่างตอบโจทย์ ดังนี้
วงเงินสูงสุด 100,000 บาท เพื่อนำไปต่อยอดอาชีพหรือขยายธุรกิจได้อย่างเต็มที่
สมัครได้ทุกอาชีพ ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือนและคนค้ำประกัน เพียงใช้แค่บัตรประชาชนและสเตทเมนต์
เลือกผ่อนสั้น-ยาวได้ตามใจ นานสุด 60 เดือน โปะปิดได้ ช่วยประหยัดดอกเบี้ย ไม่มีค่าธรรมเนียมการโปะ
สมัครง่ายผ่านแอปฯ ทราบผลอนุมัติไวสุดใน 10 นาที* ด้วยการใช้ข้อมูลทางเลือกมาช่วยประเมิน
ขั้นตอนสมัครสินเชื่อเงินสด มันนี่ทันเดอร์
สำหรับผู้ที่สนใจสมัครสินเชื่อเงินสด มันนี่ทันเดอร์ สามารถดำเนินการสมัครด้วยตัวเองตามขั้นตอนเหล่านี้
ดาวน์โหลดแอปฯ มันนี่ทันเดอร์: ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันผ่าน App Store หรือ Play Store เท่านั้น
กรอกข้อมูลสมัครสินเชื่อให้ครบถ้วน: ลงทะเบียนใช้งานแอปพลิเคชัน จากนั้นเลือกสินเชื่อที่ต้องการ แล้วส่งข้อมูลที่จำเป็นให้ครบถ้วน
ทำสัญญาหลังอนุมัติ: หากผ่านอนุมัติ ทำสัญญาและรอรับเงินเข้าบัญชีได้เลย โดยลูกค้าสามารถเลือกขอวงเงินแค่เท่าที่ต้องการและชำระคืนไหวได้ ภายใต้วงเงินที่ได้รับอนุมัติ
สรุปบทความ
สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์คือตัวช่วยสำคัญที่เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระและคนค้าขายได้มีเงินทุนสำหรับนำไปต่อยอดอาชีพ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการหาคนค้ำประกันหรือการไม่มีสลิปเงินเดือน การเลือกแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายและมีความโปร่งใส จะช่วยสร้างความมั่นคงในระยะยาวได้ หากคุณกำลังมองหาแหล่งสินเชื่อที่เชื่อถือได้ มันนี่ทันเดอร์ คือแอปพลิเคชันที่พร้อมช่วยให้ทุกอาชีพเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างเป็นธรรมและปลอดภัย
ดาวน์โหลดแอปฯ MoneyThunder ได้ที่ https://moneythunder.onelink.me/px1v/xhqo3qj4
หรือค้นหา “MoneyThunder” ใน Google Play Store หรือ App Store
สอบถามเพิ่มเติม LINE: @MoneyThunder หรือคลิก http://nav.cx/9f2NKwg
ติดตาม MoneyThunder ผ่าน Facebook: www.facebook.com/MoneyThunderOfficial
คำถามที่พบบ่อย
อาชีพอิสระไม่มีสลิปเงินเดือนสมัครนาโนไฟแนนซ์ได้หรือไม่
สามารถสมัครได้ สินเชื่อประเภทนี้ออกแบบมาเพื่อทุกอาชีพ โดยใช้เพียงบัตรประจำตัวประชาชนและสเตทเมนต์ธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการพิจารณาแทนสลิปเงินเดือน
สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จากมันนี่ทันเดอร์อนุมัติภายในกี่วัน
เมื่อส่งข้อมูลและเอกสารผ่านแอปพลิเคชันครบถ้วน ระบบจะทำการพิจารณาและผู้สมัครสามารถทราบผลอนุมัติไวสุดใน 10 นาที* ทำให้สามารถรับเงินก้อนไปหมุนเวียนได้ทันเวลา
หากครบกำหนดชำระค่างวดสินเชื่อแล้วควรทำอย่างไร
ตามปกติระบบจะมีการแจ้งเตือนตามที่คุณได้ตั้งการแจ้งเตือนไว้ เมื่อถึงวันครบกำหนดควรชำระให้ตรงเวลาเพื่อรักษาประวัติที่ดี ซึ่งหากชำระแล้วเครดิตดี ยังสามารถขอพิจารณาวงเงินเพิ่มได้ในอนาคต
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยปกติ 25% ต่อปี สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ดอกเบี้ยปกติ 33% ต่อปี
ให้บริการสินเชื่อโดยบริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด www.money-thunder.com
ความคิดเห็น