สินเชื่ออาชีพอิสระ กู้เงินไม่ใช้สลิป ทำได้ไหม ต้องเตรียมอะไรบ้าง

การประกอบอาชีพอิสระ ค้าขาย หรือฟรีแลนซ์ มักมาพร้อมกับความอิสระในการทำงาน แต่ในขณะเดียวกันก็มีความท้าทายเรื่องการจัดการเงินทุน เมื่อถึงเวลาที่ต้องการขยายกิจการหรือซื้ออุปกรณ์เพื่อนำไปต่อยอดอาชีพ หลายคนมักกังวลว่า การไม่มีเอกสารแสดงรายได้ประจำ จะทำให้หมดโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมาย

บทความนี้จะพาไปค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่ออาชีพอิสระ พร้อมไขข้อสงสัยว่าการกู้เงินไม่ใช้สลิปสามารถทำได้จริงหรือไม่ และต้องเตรียมตัวอย่างไรให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ

อาชีพอิสระไม่มีสลิปเงินเดือน กู้เงินได้หรือไม่

ข้อสงสัยอันดับต้น ๆ ของผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระคือ หากไม่มีสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนจะสามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่ คำตอบคือสามารถทำได้ เนื่องจากในปัจจุบันสถาบันการเงินและผู้ให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายหลายแห่ง มีการปรับเกณฑ์เพื่อรองรับผู้ที่ไม่มีรายได้ประจำ โดยเปลี่ยนมาพิจารณาจากปัจจัยอื่น ๆ แทน ดังนี้

• พิจารณาด้วยข้อมูลทางเลือก: แอปพลิเคชันสินเชื่อยุคใหม่มีการนำเทคโนโลยีมาช่วยพิจารณาและประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของผู้ขอสินเชื่อจากข้อมูลอื่น ๆ ที่ผู้สมัครสามารถส่งเพิ่มเติมได้ ทำให้ไม่ต้องพึ่งพาสลิปเงินเดือนเพียงอย่างเดียว

• ประเมินจากรายการเดินบัญชี: เมื่อไม่มีสลิปเงินเดือน ผู้ให้บริการจะใช้รายการเดินบัญชีเป็นหลักฐานสำคัญในการประเมินรายรับที่เข้ามาอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งเป็นสิ่งที่ยืนยันกระแสเงินสดของผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระได้เป็นอย่างดี

กู้เงินไม่ใช้สลิป ต้องใช้เอกสารอะไรแทน

เมื่อทราบแล้วว่าอาชีพอิสระสามารถขอสินเชื่อได้ สิ่งต่อมาที่ต้องรู้คือการเตรียมเอกสาร เมื่อสลิปเงินเดือนไม่ใช่สิ่งจำเป็นอีกต่อไป ผู้ขอสินเชื่อจะต้องเตรียมเอกสารอื่น ๆ มาทดแทน เพื่อให้ผู้ให้บริการสามารถตรวจสอบและประเมินข้อมูลได้ โดยเอกสารหลัก ๆ ที่ต้องเตรียมมีดังนี้

• บัตรประจำตัวประชาชน: เอกสารยืนยันตัวตนที่สำคัญที่สุด โดยต้องใช้บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริงที่อยู่ในสภาพสมบูรณ์ ข้อมูลบนหน้าบัตรอ่านได้ชัดเจน และที่สำคัญคือบัตรต้องยังไม่หมดอายุ

• สเตทเมนต์ธนาคารย้อนหลัง: ควรเตรียมรายการเดินบัญชีหรือสเตทเมนต์ธนาคารย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน โดยเลือกใช้บัญชีหลักที่มีการรับเงินรายได้จากการประกอบอาชีพ เพื่อแสดงให้เห็นถึงความสม่ำเสมอของรายรับและกระแสเงินสดที่หมุนเวียน

• เอกสารแสดงการประกอบอาชีพ (ถ้ามี): แม้บางผู้ให้บริการจะไม่บังคับใช้ แต่การเตรียมหลักฐานเพิ่มเติม เช่น สัญญาจ้างงาน ใบเสร็จรับเงิน ทะเบียนการค้า หรือภาพถ่ายหน้าร้าน จะช่วยให้การประเมินแหล่งที่มาของรายได้มีความชัดเจนและน่าเชื่อถือมากยิ่งขึ้น ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการแต่ละแห่งว่าสามารถยื่นเอกสารเพิ่มเติมรายการใดได้บ้าง

สินเชื่อสำหรับอาชีพอิสระมีประเภทไหนบ้าง

เมื่อเอกสารพร้อมแล้ว ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระก็สามารถเลือกเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่หลากหลาย เพื่อนำไปต่อยอดธุรกิจตามความต้องการ โดยประเภทของสินเชื่อเงินสดที่ได้รับความนิยมและเหมาะกับกลุ่มที่ไม่มีสลิปเงินเดือน มีดังนี้

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์

เป็นสินเชื่อเงินสดที่ออกแบบมาเพื่อผู้ประกอบการ พ่อค้าแม่ค้า และผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระโดยเฉพาะ จุดประสงค์หลักเพื่อให้นำเงินไปเป็นทุนหมุนเวียนหรือต่อยอดอาชีพ โดยมีวงเงินสูงสุด 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 33% ต่อปี และสำหรับสินเชื่อเงินสดหลายแห่งสามารถสมัครได้ง่ายผ่านแอปพลิเคชันโดยไม่ต้องยื่นสลิปเงินเดือน ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

สินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

หากมีความต้องการเงินทุนก้อนใหญ่ สามารถเลือกใช้สินเชื่อประเภทรถแลกเงิน หรือโฉนดที่ดินแลกเงิน โดยใช้ทรัพย์สินปลอดภาระที่มีชื่อตนเองเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์มาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ

สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์

สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง เป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนก้อนเล็กเพื่อนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็น โดยยื่นกู้ได้ผ่านผู้ให้บริการในท้องถิ่นที่ขึ้นทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย มีทั้งรูปแบบที่ต้องใช้หลักทรัพย์และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

วิธีเพิ่มโอกาสในการสมัครสินเชื่อสำหรับอาชีพอิสระ

แม้การกู้เงินไม่ใช้สลิปจะเปิดกว้างมากขึ้น แต่ผู้ให้บริการก็ยังจำเป็นต้องเห็นถึงวินัยทางการเงินที่น่าเชื่อถือ ดังนั้น ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระจึงควรเตรียมความพร้อมและปรับพฤติกรรมทางการเงิน เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการพิจารณา

เดินบัญชีรับเงินอย่างสม่ำเสมอ

ใครที่รับรายได้เป็นเงินสด ควรนำรายได้ทั้งหมดฝากเข้าบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้เกิดยอดเงินหมุนเวียนในสเตทเมนต์ และควรหลีกเลี่ยงการเบิกถอนเงินออกจนหมดบัญชีในคราวเดียว เพื่อแสดงให้เห็นว่ามีสภาพคล่องเพียงพอในการผ่อนชำระค่างวด

รักษาประวัติการชำระหนี้ที่ดี

หากมีภาระหนี้สินเดิม เช่น ค่างวดรถ หรือบัตรเครดิต ควรชำระให้ตรงตามกำหนดเวลาเสมอ เพราะการชำระหนี้ตรงเวลาจะสะท้อนถึงความรับผิดชอบ และแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการจัดการภาระหนี้สินได้เป็นอย่างดี

มีเงินออมสำรองติดบัญชี

การมีเงินออมติดบัญชีไว้บ้างในแต่ละเดือน จะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือและสะท้อนให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากในการพิจารณาสินเชื่อ

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จากมันนี่ทันเดอร์ ตอบโจทย์อาชีพอิสระ

หากคุณเป็นผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระและกำลังมองหาแอปสินเชื่อที่เข้าใจคุณ มันนี่ทันเดอร์ (MoneyThunder) พร้อมเป็นทางเลือกที่ช่วยสร้างโอกาสทางการเงินให้คนไทย ด้วยผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินสดที่ออกแบบมาเพื่อการประกอบอาชีพโดยเฉพาะ

กู้เงินไม่ใช้สลิป สมัครง่ายผ่านแอป

สินเชื่อเงินสดจากมันนี่ทันเดอร์ เป็นสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่เปิดโอกาสให้สมัครได้ทุกอาชีพ ไม่ว่าจะเป็นฟรีแลนซ์ แม่ค้าออนไลน์ หรือผู้รับจ้างทั่วไป ขั้นตอนการสมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชัน โดยใช้เพียงบัตรประชาชนและสเตทเมนต์ธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน และไม่ต้องหาคนค้ำประกัน

วงเงินเป็นธรรม ทราบผลไวสุดใน 10 นาที

มันนี่ทันเดอร์ให้วงเงินสูงสุด 100,000 บาท ดอกเบี้ยปกติ 33% ต่อปี โดยสามารถแบ่งจ่ายคืนเป็นรายเดือนเท่า ๆ กัน มาพร้อมจุดเด่นที่ช่วยแบ่งเบาภาระคือ คิดดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่ใช้จริง เช่น ยืมหมื่น ดอกวันละ 9 บาท* โปะปิดได้ ช่วยประหยัดดอกเบี้ย นอกจากนี้ขั้นตอนการพิจารณายังมีความรวดเร็ว ทำให้คุณสามารถทราบผลอนุมัติได้ภายใน 10 นาที พร้อมนำเงินก้อนไปหมุนเวียนหรือต่อยอดอาชีพได้ทันใจ

ก่อนตัดสินใจกู้เงินไม่ใช้สลิป ควรระวังอะไรบ้าง

แม้การขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันจะมีความสะดวกสบาย แต่ผู้กู้ก็ต้องระมัดระวังเพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพหรือหนี้นอกระบบ โดยมีข้อควรระวังที่สำคัญดังต่อไปนี้

ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ

ต้องตรวจสอบเสมอว่าผู้ให้บริการสินเชื่อนั้น ๆ ได้รับใบอนุญาตอย่างถูกต้องหรือไม่ โดยสามารถเช็กรายชื่อบริษัทและแอปพลิเคชันที่ถูกกฎหมายได้ผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

ระวังการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้า

แอปพลิเคชันสินเชื่อที่ถูกกฎหมายจะไม่มีนโยบายเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียม ค่าดำเนินการ หรือค่าค้ำประกันให้โอนล่วงหน้าอย่างเด็ดขาด หากพบการเรียกเก็บเงินก่อนได้รับเงินกู้ ให้สันนิษฐานว่าเป็นมิจฉาชีพ

ศึกษาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขให้ชัดเจน

ก่อนตัดสินใจยืนยันการรับสินเชื่อ ควรทำความเข้าใจรายละเอียดของอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ครบถ้วน เพื่อป้องกันปัญหาหนี้สินที่อาจตามมาในอนาคต

สรุปบทความ

สินเชื่ออาชีพอิสระเป็นทางเลือกที่ช่วยเปิดโอกาสให้ผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือนสามารถเข้าถึงเงินทุนได้จริง เพียงแค่มีการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ รักษาประวัติการชำระหนี้ที่ดี และเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน การกู้เงินไม่ใช้สลิปก็สามารถเป็นไปได้ หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุนเพื่อไปต่อยอดอาชีพ มันนี่ทันเดอร์คือแอปพลิเคชันสินเชื่อถูกกฎหมายที่เข้าใจและพร้อมมอบความเป็นธรรมให้กับทุกคน

• ดาวน์โหลดแอป MoneyThunder ได้ที่ http://bit.ly/3g59CdY 

• หรือค้นหา “MoneyThunder” ใน Google Play Store หรือ App Store 

• สอบถามเพิ่มเติม LINE: @MoneyThunder หรือคลิก http://nav.cx/9f2NKwg 

• ติดตาม MoneyThunder ผ่าน Facebook: www.facebook.com/MoneyThunderOfficial

คำถามที่พบบ่อย

สินเชื่ออาชีพอิสระใช้เวลารอผลอนุมัตินานไหม

ระยะเวลาพิจารณาขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการแต่ละแห่ง สำหรับแอปพลิเคชันมันนี่ทันเดอร์ที่มีการนำเทคโนโลยีมาช่วยในกระบวนการสมัครและยื่นเอกสาร จะสามารถแจ้งผลการพิจารณาอนุมัติได้ภายใน 10 นาที

กู้เงินไม่ใช้สลิปต้องมีคนค้ำประกันหรือไม่

ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและเงื่อนไขของผู้ให้บริการแต่ละแห่ง หากเป็นสินเชื่อเงินสด (นาโนไฟแนนซ์) จากแอปพลิเคชันที่ถูกกฎหมายอย่างมันนี่ทันเดอร์ ผู้ขอสินเชื่อสามารถยื่นกู้ได้ด้วยตนเองโดยไม่ต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน

หากครบกำหนดชำระค่างวดสินเชื่อแล้วควรทำอย่างไร

ตามปกติระบบของแอปพลิเคชันจะมีการแจ้งเตือนตามที่คุณได้ตั้งการแจ้งเตือนไว้ เมื่อถึงวันครบกำหนดชำระค่างวดควรชำระให้ตรงเวลาเพื่อรักษาประวัติที่ดี ซึ่งหากชำระแล้วเครดิตดี ยังสามารถขอพิจารณาวงเงินเพิ่มได้ในอนาคต

ให้บริการสินเชื่อโดยบริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด www.money-thunder.com

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยปกติ 25% ต่อปี สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ดอกเบี้ยปกติ 33% ต่อปี

*กู้เงิน 10,000 บาท ดอกเบี้ย 33% ต่อปี หากใช้ 1 วัน ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 9 บาท รวมยอดชำระทั้งสัญญา 10,009 บาท หากผ่อน 12 เดือน ค่างวด 990 บาท ดอกเบี้ยทั้งสัญญาจะอยู่ที่ 1,880 บาท รวมยอดชำระทั้งสัญญา 11,880 บาท