รู้ไว้มีประโยชน์ชัวร์ ทำความรู้จักดอกเบี้ยสินเชื่อแบบแบ่งจ่ายรายเดือน

เมื่อถึงตอนจ่ายค่างวด หลายคนอาจเกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับการคิดดอกเบี้ย อีกทั้งอาจไม่เข้าใจการตัดดอกเบี้ยและเงินต้นที่เกิดขึ้น แต่ไม่ต้องกังวลใจไป ในบทความนี้ เราขอไขปัญหาเรื่องการคิดดอกเบี้ยให้กระจ่าง ด้วยการอธิบายวิธีการคิดดอกเบี้ยที่เรียกว่า “ดอกเบี้ยลดต้น ลดดอก” ที่มันนี่ทันเดอร์ใช้

ดอกเบี้ยแบบลดต้น ลดดอกของสินเชื่อแบบแบ่งจ่ายรายเดือนคืออะไร 

ดอกเบี้ย “ลดต้น ลดดอก” คือดอกเบี้ยคิดตามเงินต้นคงเหลือ (เงินที่เรากู้) 

สูตรการคิดดอกเบี้ยลดต้นลดดอกของแต่ละงวด คำนวณจาก 

ดอกเบี้ยรายวัน = เงินต้นคงค้าง x อัตราดอกเบี้ยต่อปี ÷ จำนวนวันต่อปี 

ดอกเบี้ยแต่ละงวด = ดอกเบี้ยรายวัน x จำนวนวันในงวด 

คำว่า ลดต้น หมายถึง เมื่อเราจ่ายเงินในแต่ละงวด เงินต้นของเราจะลดลงเรื่อยๆ 

คำว่า ลดดอก หมายถึง เมื่อเงินต้นลดแล้ว ดอกเบี้ยก็จะลดด้วย เนื่องจากการคิดดอกเบี้ยคิดตามเงินต้นที่เหลือ ตามสูตรที่กล่าวมา 

ดังนั้น ค่างวดที่จ่ายไปแต่ละเดือนจะตัดดอกเบี้ยและเงินต้นแตกต่างกัน 

ผ่อนสั้น ผ่อนยาว มีผลต่อดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายแต่ละเดือน 

ในกรณีที่มีเงินต้นเท่ากัน ดอกเบี้ยของเงินกู้ที่มีระยะผ่อนยาวจะมีดอกเบี้ยมากกว่า จากสูตรการคำนวณดอกเบี้ยที่ให้ไว้ด้านบน 

ยกตัวอย่าง การกู้สินเชื่อแบบจ่ายรายเดือน 3,000 บาทและคิดดอกเบี้ย 33% ต่อปี เลือกผ่อนชำระ 12 เดือน และ 36 เดือนจะคิดดอกเบี้ยแตกต่างกัน แนวโน้มการผ่อนชำระจะเป็นดังภาพนี้ 

จะเห็นได้ว่า ดอกเบี้ยของการผ่อนยาว 36 เดือนจะมากกว่าการผ่อนสั้น 12 เดือน โดยดอกเบี้ยของการผ่อนสั้น 12 เดือนอยู่ที่ 573.31 บาท ขณะที่ดอกเบี้ย 36 เดือนอยู่ที่ 1,742.59 บาท และหากตกใจว่าทำไมดอกเบี้ยในช่วงแรกมากกว่าเงินต้น ก็เนื่องด้วยระยะเวลาการผ่อนที่นาน และเงินต้นที่ยังมากอยู่นั่นเอง แต่เมื่อจ่ายค่างวดแล้ว เงินต้นที่เหลือลดลงไป ดอกเบี้ยก็จะลดลงตามไปด้วย 

อยากให้ดอกเบี้ยลดเร็ว จ่ายมากกว่าค่างวด หรือโปะหนี้ไปเลย 

หากเรามีเงินเพียงพอในการจ่ายเพิ่มขึ้นจากค่างวดปกติ ค่างวดขั้นต่อ 250 บาท แต่เรามีเงิน 500 บาท ก็สามารถนำมาชำระเกินขั้นต่ำได้ (จ่ายโปะ) ก็จะทำให้เงินที่จ่ายไปหักลบจากเงินต้นเพิ่มขึ้น โดยการจ่ายแบบนี้จะส่งผลต่อค่างวดในช่วงท้าย ทำให้ช่วงท้ายผ่อนสบายยิ่งขึ้น และลดภาระดอกเบี้ย 

สำหรับแอปมันนี่ทันเดอร์ เรามีฟีเจอร์ให้ลูกค้าเลือกจ่ายได้ตามใจโดยสามารถกดจ่ายแบบระบุจำนวนเอง หรือจ่ายยอดโปะปิดไปเลยก็ได้ โดยคลิกดูได้ที่หน้าชำระเงิน 

ทำความเข้าใจตารางการจ่ายสินเชื่อ เพื่อจัดการหนี้ได้อย่างชาญฉลาด 

สัญญาในแอปมันนี่ทันเดอร์ค่างวดระบุว่าค่างวดแต่ละเดือนของคุณถูกหักลงดอกเบี้ยและเงินต้นเท่าไร ซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อวางแผนการจ่ายหนี้ได้แบบไร้กังวล ถ้าทำความเข้าใจและมีแผนการที่ดีแล้ว เราก็จะสามารถจัดการหนี้ตามทรัพย์ของตัวเองได้อย่างชาญฉลาดเลย 

ดาวน์โหลดแอป MoneyThunder ได้ที่ http://bit.ly/3g59CdY 

หรือค้นหา “MoneyThunder” ใน Google Play Store หรือ App Store

สอบถามเพิ่มเติม LINE: @MoneyThunder หรือคลิก http://nav.cx/9f2NKwg  

ติดตาม MoneyThunder ผ่าน Facebook: www.facebook.com/MoneyThunderOfficial