แหล่งเงินทุนมีอะไรบ้าง รวมทางเลือกหาเงินทุนสำหรับธุรกิจ

การขับเคลื่อนธุรกิจให้เติบโตหรือแม้แต่การประคองธุรกิจในช่วงเริ่มต้น ปัจจัยสำคัญที่ขาดไม่ได้คือเงินทุน ไม่ว่าจะเป็นการนำไปต่อยอด ซื้ออุปกรณ์ หรือจ้างพนักงาน หลายคนที่กำลังเตรียมตัวเป็นเจ้าของกิจการหรือทำธุรกิจอยู่แล้วอาจมีคำถามว่าแหล่งเงินทุนมีอะไรบ้าง และจะเลือกใช้วิธีไหนให้คุ้มค่าและปลอดภัยที่สุด บทความนี้ MoneyThunder ได้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับทางเลือกทางการเงินมาไว้ให้แล้ว เพื่อให้ผู้ประกอบการมีแนวทางในการตัดสินใจที่ชัดเจนยิ่งขึ้น

อยากหาแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจควรเริ่มต้นจากตรงไหน

ก่อนที่จะตัดสินใจหาแหล่งเงินทุน ผู้ประกอบการควรกลับมาสำรวจความพร้อมของธุรกิจตัวเองเสียก่อน เพื่อให้การขอเงินทุนมีโอกาสสำเร็จและได้เงินมาใช้ประโยชน์อย่างตรงจุด โดยสามารถเริ่มต้นได้จากขั้นตอนเหล่านี้

• กำหนดวัตถุประสงค์ให้ชัดเจน: ต้องตอบให้ได้ว่านำเงินไปทำอะไร เช่น ซื้อเครื่องจักร ขยายสาขา หรือใช้เป็นทุนสำรอง

• คำนวณจำนวนเงินที่ต้องการ: ประเมินตัวเลขให้ใกล้เคียงความเป็นจริงมากที่สุด เพื่อไม่ให้กู้มาน้อยเกินไปจนไม่พอใช้ หรือมากเกินไปจนเป็นภาระหนี้

• สำรวจสุขภาพทางการเงิน: เช็กบัญชีรายรับรายจ่าย กำไรสุทธิ และประวัติเครดิตบูโรของตนเองว่ามีความน่าเชื่อถือเพียงพอหรือไม่

• เตรียมแผนธุรกิจ: แผนธุรกิจที่รัดกุมและเห็นภาพการเติบโตที่ชัดเจน จะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับผู้ปล่อยกู้หรือนักลงทุน

สำรวจประเภทของแหล่งเงินทุนมีอะไรบ้างที่เหมาะกับธุรกิจคุณ

เมื่อมีความพร้อมแล้ว ลองมาดูกันว่าในปัจจุบันแหล่งเงินทุนมีอะไรบ้าง เพื่อนำไปปรับใช้และเลือกช่องทางที่เหมาะสมกับขนาดและประเภทธุรกิจของตนเองมากที่สุด

เงินทุนส่วนตัวและเงินออมของผู้ประกอบการ

เป็นจุดเริ่มต้นที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับธุรกิจตั้งต้น การใช้เงินออมส่วนตัวช่วยให้ไม่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยและไม่ต้องมีพันธะกับใคร ทำให้สามารถบริหารจัดการธุรกิจได้อย่างอิสระและมีความยืดหยุ่นสูง แต่ข้อควรระวังคือต้องแยกกระเป๋าเงินส่วนตัวกับเงินธุรกิจให้ชัดเจน

การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินเพื่อธุรกิจ

เป็นทางเลือกยอดนิยมเมื่อธุรกิจต้องการขยายตัวและต้องการเงินทุนหมุนเวียนอย่างต่อเนื่อง สถาบันการเงินมีทั้งรูปแบบธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-bank) ซึ่งมีสินเชื่อหลากหลายประเภทให้เลือก ทั้งแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

การระดมทุนจากกลุ่มนักลงทุนหรือผู้ร่วมทุน

สำหรับธุรกิจที่มีศักยภาพการเติบโตสูงหรือกลุ่มสตาร์ทอัพ การหาผู้ร่วมทุนหรือนักลงทุนอิสระ (Angel Investor) ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะนอกจากจะได้เงินทุนก้อนใหญ่แล้ว ยังอาจได้รับคำแนะนำ คอนเนคชัน และความเชี่ยวชาญจากนักลงทุนมาช่วยบริหารธุรกิจอีกด้วย

โครงการสนับสนุนเงินทุนจากหน่วยงานภาครัฐ

ภาครัฐมักจะมีโครงการสนับสนุนธุรกิจ SMEs หรือวิสาหกิจชุมชนอยู่เสมอ ทั้งในรูปแบบของเงินให้เปล่า เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ หรือกองทุนพัฒนาธุรกิจเฉพาะด้าน ซึ่งเป็นช่องทางที่ช่วยลดต้นทุนทางการเงินได้ดี แต่อาจมีเงื่อนไขและขั้นตอนการประเมินที่ค่อนข้างละเอียด

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจเลือกแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจ

การมีแหล่งเงินทุนหลายทางถือเป็นเรื่องดี แต่การเลือกแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจที่ผิดพลาดอาจนำมาซึ่งปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว นี่คือข้อควรรู้ที่ต้องนำมาประเมินก่อนตัดสินใจ

ประเมินความสามารถในการชำระหนี้และเป้าหมายของธุรกิจ

ต้องมั่นใจว่ารายได้ของธุรกิจในแต่ละเดือนเพียงพอที่จะจ่ายค่างวดและดอกเบี้ยโดยไม่กระทบกับสภาพคล่องโดยรวม การกู้เงินควรสอดคล้องกับเป้าหมายการเติบโตและสามารถสร้างผลกำไรกลับคืนมาได้มากกว่าดอกเบี้ยที่ต้องเสียไป

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของแต่ละแหล่งเงินทุน

แต่ละแห่งมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่แตกต่างกัน ควรอ่านรายละเอียดสัญญาให้รอบคอบ เปรียบเทียบเงื่อนไขการผ่อนชำระ การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และข้อกำหนดหากต้องการโปะปิดยอดก่อนกำหนด เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

เตรียมแผนธุรกิจและเอกสารให้พร้อมก่อนยื่นขออนุมัติ

ความน่าเชื่อถือคือสิ่งสำคัญที่สุดในการขอทุน ควรเดินบัญชีหรือสเตทเม้นท์ให้สวยงามอย่างสม่ำเสมอ จัดเตรียมเอกสารแสดงรายได้ให้ครบถ้วน และมีแผนธุรกิจที่สามารถอธิบายที่มาที่ไปของรายได้ได้อย่างสมเหตุสมผล

แนะนำสินเชื่อเงินสดมันนี่ทันเดอร์ ตัวช่วยสำหรับคนต้องการเงินทุนหมุนเวียน

หากกำลังมองหาแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจที่เข้าถึงง่ายและอนุมัติไว ขอแนะนำ สินเชื่อเงินสด มันนี่ทันเดอร์ สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เพื่อการประกอบอาชีพที่ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนไปลงทุน ซื้ออุปกรณ์ หรือต่อยอดธุรกิจ ด้วยจุดเด่นที่ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น ดังนี้

• สมัครง่าย เอกสารน้อย: สมัครผ่านแอปพลิเคชันได้ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน ไม่ต้องหาคนค้ำประกัน และไม่ต้องใช้ทรัพย์สินค้ำประกัน ใช้เพียงบัตรประชาชนและสเตทเม้นท์จากแอปธนาคารเท่านั้น

• อนุมัติไว รับเงินก้อนทันใจ: ให้วงเงินสูงสุด 100,000 บาท ทราบผลไวสุดใน 10 นาที เมื่อผ่านการอนุมัติจะได้รับเงินก้อนเข้าบัญชีทันทีหลังทำสัญญาสำเร็จ

• ดอกเบี้ยเป็นธรรม ปลอดภัย: คิดอัตราดอกเบี้ย 33% ต่อปีแบบลดต้นลดดอก ช่วยให้คุณเริ่มต้นธุรกิจหรือขยายกิจการได้อย่างมั่นคง และปลอดภัยภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

สรุปบทความ

การจะตอบได้ว่าแหล่งเงินทุนมีอะไรบ้างที่เหมาะสมที่สุดนั้น ขึ้นอยู่กับขนาด ความพร้อม และเป้าหมายของแต่ละธุรกิจ การศึกษาข้อดีข้อเสียและวางแผนการเงินอย่างรัดกุมจะช่วยให้หาแหล่งเงินทุนได้ตรงจุด ไม่ว่าจะเป็นการใช้เงินออมส่วนตัว การหาผู้ร่วมทุน หรือการพึ่งพาสินเชื่อในระบบ และหากต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่องอย่างรวดเร็ว สินเชื่อเงินสดมันนี่ทันเดอร์ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่พร้อมสนับสนุนให้ทุกธุรกิจเดินหน้าต่อไปได้อย่างราบรื่น

คำถามที่พบบ่อย

เพิ่งเริ่มต้นทำธุรกิจควรเลือกแหล่งเงินทุนมีอะไรบ้างที่เข้าถึงง่าย

ในช่วงเริ่มต้นควรเน้นใช้เงินออมส่วนตัวเป็นหลักเพื่อลดภาระดอกเบี้ย หรือหากต้องการกู้ยืม ควรเลือกสินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและใช้เอกสารน้อยเพื่อความคล่องตัว

หากต้องการเงินทุนหมุนเวียนด่วนสามารถยื่นขอสินเชื่อจากที่ไหนได้บ้าง

สามารถยื่นขอสินเชื่อผ่านสถาบันการเงินที่ให้บริการผ่านแอปพลิเคชัน เช่น สินเชื่อเงินสดมันนี่ทันเดอร์ ที่ออกแบบมาเพื่อการประกอบอาชีพ ทราบผลอนุมัติไวสุดใน 10 นาที และรับเงินก้อนเข้าบัญชีได้ทันที

การหาแหล่งเงินทุนจากกลุ่มนักลงทุนมีข้อดีและข้อเสียอย่างไร

ข้อดีคือได้เงินก้อนใหญ่โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย และได้คำแนะนำทางธุรกิจจากผู้เชี่ยวชาญ แต่ข้อเสียคือต้องสูญเสียความเป็นเจ้าของบางส่วนและอาจขาดอิสระในการตัดสินใจบริหารงานเพียงผู้เดียว

ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจจากภาครัฐได้หรือไม่

สามารถทำได้ โดยภาครัฐมีโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำและกองทุนสนับสนุนวิสาหกิจขนาดย่อม (SMEs) อยู่เสมอ ผู้ประกอบการสามารถติดตามข่าวสารและเตรียมแผนธุรกิจเพื่อยื่นขอรับการสนับสนุนได้ตามเงื่อนไขของแต่ละโครงการ

ให้บริการสินเชื่อโดยบริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด www.money-thunder.com 

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ดอกเบี้ยปกติ 33% ต่อปี