7 แหล่งสินเชื่อเงินสดถูกกฎหมาย กู้เงินด่วนปลอดภัย

ในยุคที่สภาพเศรษฐกิจมีความผันผวน ปัญหาทางการเงินอาจเกิดขึ้นได้เสมอเมื่อต้องเผชิญกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หลายคนจึงมองหาเงินก้อนเพื่อนำไปหมุนเวียนในชีวิตประจำวัน จัดการค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือแม้แต่นำไปต่อยอดประกอบอาชีพ สิ่งสำคัญที่สุดในการหาแหล่งเงินทุนคือการเลือกสินเชื่อเงินสดถูกกฎหมาย เพื่อป้องกันปัญหาดอกเบี้ยบานปลายและการทวงถามหนี้ที่ไม่เป็นธรรม 

บทความนี้ มันนี่ทันเดอร์ จะพาไปทำความรู้จักกับแหล่งสินเชื่อและบัตรกดเงินสดถูกกฎหมายที่เชื่อถือได้ เข้าถึงได้สะดวกผ่านแอปพลิเคชัน พร้อมวิธีสังเกตความปลอดภัยก่อนตัดสินใจกู้

วิธีสังเกตสินเชื่อเงินสดถูกกฎหมายก่อนตัดสินใจกู้

ก่อนที่จะไปทำความรู้จักกับแหล่งสินเชื่อต่าง ๆ ผู้กู้ควรทราบวิธีคัดกรองสินเชื่อเบื้องต้น เพื่อให้มั่นใจว่าแหล่งเงินทุนที่จะใช้บริการนั้นปลอดภัยและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลที่ถูกต้อง โดยสามารถสังเกตได้จากหลักเกณฑ์ดังต่อไปนี้

ตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการจากธนาคารแห่งประเทศไทย

ผู้ให้บริการสินเชื่อเงินสดถูกกฎหมายจะต้องได้รับใบอนุญาตในการประกอบธุรกิจอย่างถูกต้อง ซึ่งประชาชนสามารถตรวจสอบรายชื่อบริษัทหรือแอปพลิเคชันผู้ให้บริการได้โดยตรงผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อความมั่นใจก่อนให้ข้อมูลส่วนตัว

อัตราดอกเบี้ยชัดเจนและเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด

สินเชื่อที่อยู่ในระบบจะต้องมีความโปร่งใสในการคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกินเกณฑ์ที่กฎหมายระบุไว้ เช่น สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จะคิดดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี และสินเชื่อส่วนบุคคลจะคิดดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก

สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชันที่เชื่อถือได้

ปัจจุบันผู้ให้บริการทางการเงินมักพัฒนาระบบให้สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชันที่มีมาตรฐานความปลอดภัยสูง โดยต้องดาวน์โหลดผ่านแพลตฟอร์มที่เป็นทางการอย่าง Google Play Store หรือ App Store เท่านั้น และที่สำคัญคือจะไม่มีการเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมให้โอนก่อนล่วงหน้าอย่างเด็ดขาด

7 แหล่งสินเชื่อเงินสดถูกกฎหมายที่น่าสนใจ

เมื่อรู้วิธีสังเกตความปลอดภัยแล้ว ลองมาดูแหล่งเงินทุนที่เปิดให้บริการในปัจจุบัน ซึ่งมีทั้งรูปแบบของสินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพ และวงเงินหมุนเวียนเพื่อสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน โดยสามารถเลือกให้เหมาะกับวัตถุประสงค์ของแต่ละบุคคลได้ ดังนี้

1. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์

สินเชื่อเงินสดประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนไปต่อยอดธุรกิจหรือประกอบอาชีพโดยเฉพาะ เช่น การซื้ออุปกรณ์ทำงานหรือต่อเติมร้านค้า ข้อดีคือสามารถสมัครได้ทุกอาชีพ ไม่ต้องใช้คนค้ำประกันและไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน

ซึ่ง มันนี่ทันเดอร์ มีบริการสินเชื่อเงินสด (นาโนไฟแนนซ์) ที่ให้วงเงินสูงสุด 100,000 บาท ดอกเบี้ยปกติ 33% ต่อปี โดยเป็นรูปแบบรับเงินเต็มก้อนแล้วแบ่งจ่ายรายเดือนเท่า ๆ กัน ชูจุดเด่นที่ช่วยแบ่งเบาภาระคือ คิดดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่ใช้จริง เช่น ยืมหมื่น ดอกวันละ 9 บาท* สำหรับตัวอย่างนี้ หากลูกค้าต้องการหมุนเงินระยะสั้น ก็จะคิดดอกเบี้ยตามจำนวนวันที่ใช้ และไม่มีค่าธรรมเนียมโปะปิดสัญญา

• เหมาะกับใคร: ผู้ประกอบการ พ่อค้าแม่ค้า รับจ้าง หรือผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระที่ต้องการเงินทุนเพื่อนำไปต่อยอดอาชีพหรือขยายกิจการ

2. สินเชื่อส่วนบุคคลแบบวงเงินหมุนเวียน

สินเชื่อประเภทนี้ทำหน้าที่คล้ายบัตรกดเงินสดถูกกฎหมาย เหมาะสำหรับใช้เป็นเงินสำรองยามฉุกเฉินเพื่อตอบโจทย์ความจำเป็นในชีวิต เช่น ค่ารักษาพยาบาลคนในครอบครัว ค่าเทอมบุตรหลานที่มาในช่วงเงินตึงมือ หรือค่าซ่อมแซมบ้านและรถยนต์ด่วน เป็นวงเงินที่สามารถกดเบิกถอนได้ตลอด 24 ชั่วโมง หากไม่เบิกใช้ก็จะไม่เสียดอกเบี้ย เสมือนมีกระเป๋าเงินสำรองติดตัว

ซึ่ง มันนี่ทันเดอร์ มีบริการบัตรเงินสดดิจิทัล (สินเชื่อส่วนบุคคล) ที่ออกแบบมาเพื่อพนักงานประจำฐานรายได้ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท** ดอกเบี้ยปกติ 25% ต่อปี เบิกถอนฟรีค่าธรรมเนียม เป็นตัวช่วยยามฉุกเฉินที่อุ่นใจ เบิกเงินผ่านแอปได้ใน 10 นาทีหลังทำสัญญาสินเชื่อสำเร็จ โดยไม่ต้องรอจัดส่งบัตรทางไปรษณีย์

• เหมาะกับใคร: พนักงานประจำที่มีรายได้สม่ำเสมอ และต้องการมีวงเงินสำรองเผื่อไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือเติมเต็มความจำเป็นในชีวิต

3. สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ (Pico Finance)

สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัด หรือที่คุ้นเคยกันในชื่อพิโกไฟแนนซ์ เป็นสินเชื่อเงินสดถูกกฎหมายที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง ออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาหนี้นอกระบบโดยเฉพาะ โดยมีทั้งแบบที่ต้องใช้หลักทรัพย์และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการ)

• เหมาะกับใคร: ประชาชนทั่วไปที่มีภูมิลำเนาอยู่ในจังหวัดนั้น ๆ และต้องการเงินด่วนก้อนเล็กเพื่อใช้จ่ายอเนกประสงค์ในยามจำเป็น

4. สินเชื่อรถแลกเงิน

เป็นสินเชื่อที่ต้องใช้รถยนต์หรือรถจักรยานยนต์ที่ปลอดภาระมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยและวงเงินจะประเมินตามสภาพและรุ่นของรถคันนั้น ๆ และผู้กู้จะต้องเตรียมเอกสารอย่างเล่มทะเบียนรถไปยื่นประกอบการกู้ที่สำนักงานของผู้ให้บริการสินเชื่อ

• เหมาะกับใคร: ผู้ที่มีรถยนต์หรือรถจักรยานยนต์ปลอดภาระเป็นของตนเอง และต้องการนำรถมาเปลี่ยนเป็นเงินก้อนเพื่อใช้ในยามจำเป็น

5. สินเชื่อโฉนดที่ดินแลกเงิน

รู้จักกันดีในชื่อ สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อที่ใช้โฉนดที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ เช่น บ้าน อาคารพาณิชย์ หรือห้องชุด มาเป็นหลักประกัน ให้วงเงินสูงสุดตามราคาประเมินของที่ดิน

• เหมาะกับใคร: ผู้ที่มีกรรมสิทธิ์ในที่ดินปลอดภาระ และต้องการเงินทุนก้อนใหญ่เพื่อนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็น หรือหมุนเวียนในธุรกิจขนาดใหญ่

6. บัตรเครดิต

บัตรเครดิตนอกจากจะใช้รูดซื้อสินค้าหรือบริการที่จำเป็นแล้ว ยังสามารถเบิกถอนเงินสดออกมาใช้ได้ในยามฉุกเฉิน แต่ผู้ใช้ต้องระมัดระวังและวางแผนให้ดี เนื่องจากอาจมีเรื่องของอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า โดยวงเงินที่ได้รับจะประเมินจากรายได้ที่ปรากฏในสลิปเงินเดือนย้อนหลังและสเตทเม้นท์ธนาคาร

• เหมาะกับใคร: ผู้ที่มีวินัยทางการเงิน ต้องการความสะดวกในการชำระค่าสินค้าหรือบริการ และต้องการมีวงเงินสำรองไว้เบิกถอนเงินสดในกรณีเร่งด่วน

7. โรงรับจำนำ

แหล่งเงินทุนดั้งเดิมที่อยู่คู่คนไทยมานาน โดยใช้ทรัพย์สินมีค่า เช่น ทองคำ เครื่องประดับ หรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ ไปเปลี่ยนเป็นเงินสดชั่วคราว มีจุดเด่นที่ดอกเบี้ยถูก แต่อาจได้รับวงเงินไม่สูงมากนัก ขึ้นอยู่กับการประเมินของโรงรับจำนำ

• เหมาะกับใคร: ผู้ที่มีทรัพย์สินมีค่าและต้องการเงินสดหมุนเวียนระยะสั้น โดยไม่ต้องการมีภาระผูกพันระยะยาว หรือมีข้อจำกัดด้านเอกสารแสดงรายได้

มองหาแอปสินเชื่อเงินสดถูกกฎหมาย ให้มันนี่ทันเดอร์เข้าใจคุณ

หากคุณกำลังมองหาแหล่งสินเชื่อเงินสดถูกกฎหมายที่เข้าถึงง่ายและเป็นธรรม มันนี่ทันเดอร์ คือแอปพลิเคชันสินเชื่อที่พัฒนาขึ้นโดยทีมงานคนไทย เพื่อสร้างโอกาสทางการเงินให้คนไทย ขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรม ABACUS Core Technology (ACT) เทคโนโลยีที่ช่วยให้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อไวสุดใน 10 นาที พร้อมระบบแชทบอตช่วยเหลือลูกค้าผ่าน LINE Official ที่รองรับการใช้งานตลอด 24 ชั่วโมง และฟีเจอร์ต่าง ๆ ในแอปช่วยกระตุ้นการสร้างวินัยทางการเงินที่ออกแบบมาให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละคน โดยมันนี่ทันเดอร์มีผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการถึง 2 รูปแบบ ได้แก่

• สินเชื่อเงินสด: เป็นสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เพื่อการประกอบอาชีพ เหมาะสำหรับทุกอาชีพที่ต้องการเงินก้อนไปต่อยอดธุรกิจ วงเงินสูงสุด 100,000 บาท ดอกเบี้ยปกติ 33% ต่อปี แบ่งจ่ายคืนรายเดือนเท่า ๆ กัน

• บัตรเงินสดดิจิทัล: เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล รูปแบบวงเงินหมุนเวียน เหมาะสำหรับพนักงานประจำฐานรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท** ดอกเบี้ยปกติ 25% ต่อปี ไว้เป็นเงินสำรองยามฉุกเฉินหรือใช้ตอบโจทย์เรื่องจำเป็นในชีวิต

สรุปบทความ

การเลือกสินเชื่อเงินสดถูกกฎหมายที่ตรงกับความต้องการและเงื่อนไขรายได้ จะช่วยให้การบริหารสภาพคล่องเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ และไม่ก่อให้เกิดปัญหาหนี้สินระยะยาว หากต้องการแอปพลิเคชันสินเชื่อที่มีความเป็นธรรมและพร้อมเปิดโอกาสให้ผู้คนเข้าถึงเงินทุนอย่างปลอดภัย มันนี่ทันเดอร์คือทางเลือกที่ตอบโจทย์ทุกความจำเป็นในชีวิต

• ดาวน์โหลดแอป MoneyThunder ได้ที่ https://moneythunder.onelink.me/px1v/xhqo3qj4 

• หรือค้นหา “MoneyThunder” ใน Google Play Store หรือ App Store 

• สอบถามเพิ่มเติม LINE: @MoneyThunder หรือคลิก http://nav.cx/9f2NKwg 

• ติดตาม MoneyThunder ผ่าน Facebook: www.facebook.com/MoneyThunderOfficial

คำถามที่พบบ่อย

สินเชื่อเงินสดถูกกฎหมายตรวจสอบความน่าเชื่อถือจากที่ไหนได้บ้าง

สามารถตรวจสอบรายชื่อแอปพลิเคชันและบริษัทผู้ให้บริการสินเชื่อที่ถูกกฎหมายได้ผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

บัตรกดเงินสดถูกกฎหมายมีการคิดดอกเบี้ยอย่างไร

สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเงินสดดิจิทัลที่ถูกกฎหมาย จะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี และสำหรับวงเงินหมุนเวียน มักคิดดอกเบี้ยตามยอดที่มีการเบิกถอนและใช้งานจริงเท่านั้น หากไม่มีการเบิกเงินออกมาก็จะไม่เสียดอกเบี้ย

ต้องการเงินก้อนเพื่อลงทุนค้าขายควรเลือกสินเชื่อแบบไหน

สำหรับผู้ที่ต้องการนำเงินไปลงทุนหรือต่อยอดอาชีพ และไม่ใช่พนักงานประจำ แนะนำให้เลือก "สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์" เนื่องจากออกแบบมาเพื่อรองรับผู้ประกอบการและทุกอาชีพ โดยให้อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 33% ต่อปี และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

หากครบกำหนดชำระค่างวดแล้วควรทำอย่างไร

ตามปกติระบบจะมีการแจ้งเตือนตามช่องทางต่าง ๆ ที่คุณได้ตั้งค่าเปิดการแจ้งเตือนไว้ เมื่อถึงวันครบกำหนดชำระค่างวดควรชำระให้ตรงเวลาเพื่อรักษาประวัติที่ดี เพราะหากชำระแล้วเครดิตดี ยังมีโอกาสได้รับข้อเสนอสินเชื่อเพิ่มหรือวงเงินเพิ่มได้ในอนาคต

ให้บริการสินเชื่อโดยบริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด www.money-thunder.com

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยปกติ 25% ต่อปี สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ดอกเบี้ยปกติ 33% ต่อปี

*กู้เงิน 10,000 บาท ดอกเบี้ย 33% ต่อปี หากใช้ 1 วัน ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 9 บาท รวมยอดชำระทั้งสัญญา 10,009 บาท หากผ่อน 12 เดือน ค่างวด 990 บาท ดอกเบี้ยทั้งสัญญาจะอยู่ที่ 1,880 บาท รวมยอดชำระทั้งสัญญา 11,880 บาท

**วงเงินสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ สำหรับผู้มีรายได้ประจำต่อเดือนน้อยกว่า 30,000 บาทและวงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ สำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป