top of page

สรุปประเด็นจากเวที Young Leaders Dialogue “นวัตกรรมการเงินพลิกเกมประเทศไทย หลุดกับดักหนี้ครัวเรือน” ในงาน The Standard Economic Forum 2024

สรุปประเด็นจากเวที Young Leaders Dialogue “นวัตกรรมการเงินพลิกเกมประเทศไทย หลุดกับดักหนี้ครัวเรือน” ในงาน The Standard Economic Forum 2024 คุณพรณภัสร์ เฉลิมเตียรณ ประธานเจ้าหน้าที่ปฏิบัติการ บริษัท อบาคัส ดิจิทัล ได้แชร์มุมมองเจาะลึกจากภาคธุรกิจ ที่มีจุดยืนในการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบของคนไทยโดยการเปิดโอกาสการเข้าถึงทางการเงิน โดยสรุปประเด็นที่น่าสนใจมาฝากทุกคนกันในโพสต์นี้


หนี้มักถูกมองเป็นผู้ร้าย

แต่แท้จริงแล้วปัญหาไม่ใช่ตัวหนี้ สิ่งที่ก่อให้เกิดปัญหาหนี้ครัวเรือน คือ วินัยทางการเงินการก้าวข้ามปัญหากับดักหนี้ของไทยวินัยทางการเงินอย่างเดียวไม่เพียงพอ แต่จะต้องมีการเพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อในระบบที่มีราคาที่ยุติธรรมเพื่อนำไปสู่การสร้างรายได้และหลุดจากวงจรหนี้ได้ในที่สุด


ปัญหาหนี้นอกระบบ

ปัญหาหนี้ทำให้คนตัวเล็กที่มีเครดิตน้อยต้องเผชิญดอกเบี้ยที่สูงถึงร้อยละ 240 ต่อปี สาเหตุสำคัญที่คนกลุ่มนี้เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบมีสาเหตุหลักๆ มาจาก 4 ปัจจัย

1. ไม่มีรายได้ประจำ เช่น ฟรีแลนซ์ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน

2. ไม่มีเทคโนโลยีที่แม่นยำพอที่จะมาช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

3. ต้นทุนการปล่อยสินเชื่อที่สูงทำให้ธนาคารปล่อยสินเชื่อก้อนเล็กแล้วไม่คุ้มทุน

4. การไม่ตอบโจทย์กับกลุ่มคนที่ต้องการความสะดวกและความรวดเร็ว


อบาคัส ดิจิทัล เข้ามาแก้ปัญหาความท้าทายนี้โดยใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยทั้ง 

1. การใช้ Alternative data และ AI Model มาช่วยเปิดโอกาสให้คนตัวเล็กเข้าถึงสินเชื่อในระบบมากขึ้น ผลลัพธ์ที่เห็นได้ชัดเจนคือ ลูกค้าแอปมันนี่ทันเดอร์กว่า 30% เคยถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคาร และ 1 ใน 3 ของลูกค้าเคยเป็นหนี้นอกระบบ

2. การส่งเสริมความรู้ทางการเงินให้กับผู้กู้ผ่านฟีเจอร์คะแนนวินัยการชำระ การกระตุ้นให้จ่ายหนี้มากกว่าขึ้นต่ำ รวมไปถึงการใช้แชตบอทเพื่อส่งเสริมความรู้ทางการเงิน

3. การเพิ่มความยืดหยุ่นโดยเฉพาะช่วงที่ลูกค้าประสบปัญหา ให้สามารถที่จะปรับแผนชำระให้สอดคล้องกับสถานการณ์ เพื่อแบ่งเบาภาระและผ่านช่วงเวลาที่ลำบากไปได้


คุณพรณภัสร์ทิ้งท้ายมุมมองต่อความกล้าที่จะเปลี่ยนแปลง โดยมองว่าอยากให้เราแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนไปพร้อมๆ กับหนี้นอกระบบ โดยนโยบายภาครัฐจะมีส่วนสำคัญในการผลักดันการแก้ปัญหานี้ทั้ง 1. นโยบาย Risk-based Pricing หรือ การกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามระดับความเสี่ยงลูกหนี้ จะช่วยให้ลูกหนี้ที่เคยถูกผลักออกนอกระบบสามารถกลับเข้ามาสู่ในระบบได้2. นโยบาย Open data ที่จะเข้ามาช่วยให้การเข้าถึงข้อมูลสะดวกและรวดเร็วมากยิ่งขึ้น เปิดโอกาสให้ผู้ขอสินเชื่อใช้ข้อมูลของตนเองในการขอสินเชื่อได้ดีมากยิ่งขึ้น


ดาวน์โหลดแอป MoneyThunder ได้ที่ http://bit.ly/3g59CdY 

หรือค้นหา “MoneyThunder” ใน Google Play Store หรือ App Store

สอบถามเพิ่มเติม LINE: @MoneyThunder หรือคลิก http://nav.cx/9f2NKwg  

ติดตาม MoneyThunder ผ่าน Facebook: www.facebook.com/MoneyThunderOfficial 

Comments


bottom of page