สรุปประเด็นจากเวที Young Leaders Dialogue “นวัตกรรมการเงินพลิกเกมประเทศไทย หลุดกับดักหนี้ครัวเรือน” ในงาน The Standard Economic Forum 2024 คุณพรณภัสร์ เฉลิมเตียรณ ประธานเจ้าหน้าที่ปฏิบัติการ บริษัท อบาคัส ดิจิทัล ได้แชร์มุมมองเจาะลึกจากภาคธุรกิจ ที่มีจุดยืนในการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบของคนไทยโดยการเปิดโอกาสการเข้าถึงทางการเงิน โดยสรุปประเด็นที่น่าสนใจมาฝากทุกคนกันในโพสต์นี้
หนี้มักถูกมองเป็นผู้ร้าย
แต่แท้จริงแล้วปัญหาไม่ใช่ตัวหนี้ สิ่งที่ก่อให้เกิดปัญหาหนี้ครัวเรือน คือ วินัยทางการเงินการก้าวข้ามปัญหากับดักหนี้ของไทยวินัยทางการเงินอย่างเดียวไม่เพียงพอ แต่จะต้องมีการเพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อในระบบที่มีราคาที่ยุติธรรมเพื่อนำไปสู่การสร้างรายได้และหลุดจากวงจรหนี้ได้ในที่สุด
ปัญหาหนี้นอกระบบ
ปัญหาหนี้ทำให้คนตัวเล็กที่มีเครดิตน้อยต้องเผชิญดอกเบี้ยที่สูงถึงร้อยละ 240 ต่อปี สาเหตุสำคัญที่คนกลุ่มนี้เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบมีสาเหตุหลักๆ มาจาก 4 ปัจจัย
1. ไม่มีรายได้ประจำ เช่น ฟรีแลนซ์ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน
2. ไม่มีเทคโนโลยีที่แม่นยำพอที่จะมาช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ
3. ต้นทุนการปล่อยสินเชื่อที่สูงทำให้ธนาคารปล่อยสินเชื่อก้อนเล็กแล้วไม่คุ้มทุน
4. การไม่ตอบโจทย์กับกลุ่มคนที่ต้องการความสะดวกและความรวดเร็ว
อบาคัส ดิจิทัล เข้ามาแก้ปัญหาความท้าทายนี้โดยใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยทั้ง
1. การใช้ Alternative data และ AI Model มาช่วยเปิดโอกาสให้คนตัวเล็กเข้าถึงสินเชื่อในระบบมากขึ้น ผลลัพธ์ที่เห็นได้ชัดเจนคือ ลูกค้าแอปมันนี่ทันเดอร์กว่า 30% เคยถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคาร และ 1 ใน 3 ของลูกค้าเคยเป็นหนี้นอกระบบ
2. การส่งเสริมความรู้ทางการเงินให้กับผู้กู้ผ่านฟีเจอร์คะแนนวินัยการชำระ การกระตุ้นให้จ่ายหนี้มากกว่าขึ้นต่ำ รวมไปถึงการใช้แชตบอทเพื่อส่งเสริมความรู้ทางการเงิน
3. การเพิ่มความยืดหยุ่นโดยเฉพาะช่วงที่ลูกค้าประสบปัญหา ให้สามารถที่จะปรับแผนชำระให้สอดคล้องกับสถานการณ์ เพื่อแบ่งเบาภาระและผ่านช่วงเวลาที่ลำบากไปได้
คุณพรณภัสร์ทิ้งท้ายมุมมองต่อความกล้าที่จะเปลี่ยนแปลง โดยมองว่าอยากให้เราแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนไปพร้อมๆ กับหนี้นอกระบบ โดยนโยบายภาครัฐจะมีส่วนสำคัญในการผลักดันการแก้ปัญหานี้ทั้ง 1. นโยบาย Risk-based Pricing หรือ การกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามระดับความเสี่ยงลูกหนี้ จะช่วยให้ลูกหนี้ที่เคยถูกผลักออกนอกระบบสามารถกลับเข้ามาสู่ในระบบได้2. นโยบาย Open data ที่จะเข้ามาช่วยให้การเข้าถึงข้อมูลสะดวกและรวดเร็วมากยิ่งขึ้น เปิดโอกาสให้ผู้ขอสินเชื่อใช้ข้อมูลของตนเองในการขอสินเชื่อได้ดีมากยิ่งขึ้น
ดาวน์โหลดแอป MoneyThunder ได้ที่ http://bit.ly/3g59CdY
หรือค้นหา “MoneyThunder” ใน Google Play Store หรือ App Store
สอบถามเพิ่มเติม LINE: @MoneyThunder หรือคลิก http://nav.cx/9f2NKwg
ติดตาม MoneyThunder ผ่าน Facebook: www.facebook.com/MoneyThunderOfficial
Comments